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2017银行春季校园招聘常考知识点:金融监管

2017-04-05 09:41:00 来源:山东银行招聘网 点击:
【导读】2017银行春季校园招聘常考知识点:金融监管

金融监管是近年来不断出现的话题,随着金融深化和银行向综合化经营趋势的转变,风险加大的同时,金融监管的改革也呼之欲出。在银行考试中,该部分考察较为基础,考生需着重把握金融监管内容、监管的原则以及相应的监管体制类型等方面的知识。

(一)金融监管的主要内容

金融监管的主要内容包括:市场准入监管、金融业务监管和市场退出监管。

1.市场准入监管是银行监管的首要环节。根据中国银监会的监管规则,银行机构的市场准入主要包括三个方面:

(1)机构准入:指依据法定标准,批准银行机构法人或其分支机构的设立;

(2)业务准入:指按照审慎性标准,批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种;

(3)高级管理人员准入:指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

2.金融业务监管:主要是对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行的监管与管理。

3.市场退出监管:主要指金融监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或兼并、变更等实施监督管理。

(二)金融监管原则

监管原则是对监管行为的总体规范,《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

1.依法原则:是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为,依法行政是有效实施监管的基本要求。

2.公开原则:是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容:一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。

3.公正原则:是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面:一是实体公正,要求平等对待监管对象;二是程序公正,要求履行法定的完整程序,不因监管对象不同而有差异。

4.效率原则:是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标的实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

(三)金融监管体制

金融监管体制按照不同的依据可以划分为 类型,其中机构组织系金融监管体制按照不同的依据可以划分为 类型,其中机构组织系统一监管体制、分业不完全集中。

1.统一监管体制:只设一个统一的金融监管机构,对金融机构、金融市场以及金融业务进行全面的监管。代表国家有英国、日本、韩国等。

2.分业监管体制: 由多个金融监管机构共同承担监管责任,一般银行业由银行业监督管理委员会负责监管;证券业由证券监督管理委员会负责监管;保险业由保险监督管理委员会负责监管,各监管机构既分工负责,又协调配合,共同组成一个国家的金融监管组织体制。

3.不完全监管体制

(1)“牵头式”监管体制:在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构,负责不同监管机构之间的协调工作。巴西是典型的“牵头式”监管体制。

(2)“双峰式”监管体制:依据 金融监管目标 设置两头监管机构。一类专门对金融和市场进行审慎监管 ,以控制银行业的系统风险。另一类机构专门对金融机构进行合规性管理和保护消费者利益管理。

在以上的知识点中,都曾经在相应的知识点出过真题,希望大家都能够对金融监管的内容、原则和几种常见的监管体制都有基本的了解和记忆,能够将相应的题目顺利解答出来。

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